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2014-1-28 12:57 sinta
大行收斂 細行促銷 信行恐違規信託當保險賣

將於本周五大年初一到期的中誠30億元(人民幣.下同)信託,如無意外,信託公司將如期支付本金,但代銷行工商銀行(1398)曾表示拒絕包底,在內地引發信心危機。本報記者上周四往深圳多家銀行進行直擊,發現大行普遍收斂,不再狂sell信託,但中信銀行(998)職員則將原來的信託產品,包裝成保險產品向記者出售,並明言是為避開監管。

據內地媒體披露,這類將信託理財產品以保險產品「借屍還魂」極為常見,顯示銀行理財產品亂象難以治理。
中信銀行的理財經理向記者推薦一款理財產品,聲稱年收益高達7.14%,「資金是用在北京『中國尊』大廈項目,是中信集團的總部,很安全」。這款實際為房地產信託的理財產品,該理財經理稱,會以「萬能險」的方式簽訂合同。「合同有保本條款,但是由中信集團旗下信誠保險負責保本。在我們銀行這裏賣,如果真出事,肯定也跑不掉的」。職員稱,產品收益是浮動的,不過「一般肯定會有這個預期收益。」

[b]職員:要做個樣子像保險[/b]
職員表示,產品還有壽險功能,如果有人身意外,最多可賠購買金額的105%,「是賠得很少,因為這個產品是保監會批的,不是銀監會批,所以要做個樣子,看起來要像保險」。職員稱,這種產品設計可讓顧客和銀行都受惠,「顧客的收益可以高一些,我們也可以避過銀監八號文的一些規定」。
內地傳媒報道,這種以「萬能險」名義發售的理財產品,近年在內地熱賣,根據保監會數據,去年底相關規模達3,212億元。內地規定,銀行銷售理財產品要經銀監會審批,同時保監會亦可批准保險公司銷售理財產品。銀監會亦在去年發佈「八號文件」。規定理財產品與所投資資產需要對應,確保投資資產逐項明確。信行以保險名義發售產品,資金卻用以投資房地產項目,似乎非監管機構所容許。對於處理產品手法是否違規,本報向信行查詢,但截稿前未獲回覆。

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■信行職員稱,產品設計就是為了避過銀監會監管。

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■廣發行職員推銷理財產品最進取。

[b]僅交行招行做風險評估[/b]
記者走訪多家銀行,包括工行、建行(939)、民行(1988)、交行(3328)、招行(3968)及平安銀行等,均稱目前沒有信託類理財產品發售,有職員表示,「中誠這個事出來,現在風聲比較緊」。不過,各家銀行職員在推銷收益率5厘至6厘的非信託類理財產品時,均強調「保本和收益沒有問題的,銀行這麼多年來從沒出現過問題」。各銀行中,只有交行和招行職員,按照規定,在銷售理財產品前,為顧客做風險評估。
未有在香港上市的廣發銀行,其職員仍向記者推銷信託理財產品,聲稱可有8.7%的保證收益,項目投資福建一個機場的員工宿舍,銀行不會保本,但有擔保公司提供擔保,並有土地抵押。職員稱,「當地政府很支持這個項目,所以很安全的」。該行亦銷售一款名為「歡欣股舞理財計劃」,產品與滬深300指數掛鈎,最高年回報達10.25%,職員稱理財資金是投資股指相關產品。銀監會已規定理財產品不得投資股票,因此該款理財產品或涉嫌違規。

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來源:蘋果日報網站

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